消费贷产品大纲

中国银行-优客分期

基本信息

授信额度：最高50万；       

年化利率：1.83厘-3厘/月；    

还款期限：最长8年；

还款方式：等额本息、先息后本。 

准入要求

目标客群：满足其一即可

有房产或稳定是收入的客户

1.公务员，事业单位等（入职满一年以上）；

2.房贷客户，按揭满一年以上；

3.不看单位——公积金/纳税满一年以上；

4.中行近一年VIP客户；优质高科技专业资格并持证客户；

5.全款房红本在手，且社保满1年；

6.法人+房产（共有需要双签）+流水情况（看结息。

征信要求 

①查询：近3个月内≤3次；机构查询半年不超过6次，当月信用卡审批查询不超过4次；

②逾期：当前无逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上、五年内无2以上；逾期银行系统自动识别；

③负债情况：（收入-月负债-1500）*贷款期数≥贷款金额。

中国银行-中银E贷

基本信息

授信额度：最高20万；       

年化利率：年化3.4%起；   

还款期限：一年期；

还款方式：等额本息、先息后本。

准入要求

申请人年龄：18-60周岁；

准入区域：全国有中行网点即可准入。

满足以下任意一点：

①有缴纳住房公积金半年以上(缴纳时间越长越好，基数越高越好)；

②中行代发存量客户；

③中行住房按揭客户；

④中行房贷抵押客户；

⑤优质单位员工如：上市公司，国企，央企，公务员，事业单位，世界五百强等。

征信要求 

①申请人当前不能有逾期；

②历史逾期不能有2；

③近3个月查询不要有6次（贷款审批+信用卡审批）；

负债要求（建议）：

一般客户：信贷余额+信用卡已使用，不超10万；

优质客户：信贷余额+信用卡已使用，不超50万；

未结清信贷笔数：不超3笔；

未结清小贷/网贷：最多1笔；

房贷不算负债。

中国银行-随心智贷

基本信息

授信额度：最高30万；       

年化利率：年化3%起； 

还款期限：3年（5年授信）；

还款方式：先息后本。 

准入要求

一、以公积金进件

1、普通单位：公积金连续缴满2年以上；

2、优质单位：公积金连续缴满一年以上。

二、以个税工资进件（个税大于1万以上）

1、普通单位：需个税满2年，（即有24个月工资记录即可，可咨询小编）；

2、优质单位：如国企和上市企业等，个税满一年以上即可。

三、以按揭房进件：（中行按揭房满半年，他行按揭满一年）。

征信要求 

1、查询：近一个月查询小于6次，半年7次；

2、逾期：一年内不能有2；两年内不能有3；整体不连三累九；征信当前无逾期记录，五级分类正常；

3.查询轻看，有亮点可不看查询(比如本地人优质单位 或者有房子）

（看负债和月供）优质单位轻看月供   

农业银行-集团E贷

基本信息

授信额度：最高100万；       

年化利率：年化3.1%起；    

还款期限：最长5年；

还款方式：一年先息后本；3-5等额本息；提前还款无违约金。

准入要求

1.年龄：23-59周岁；

2.借款主体：

优质单位公积金在缴客户；

3.目标客群：

在本单位工作1年(含)以上的正式在岗员工，月收入5000元(含)以上；

①公务员，事业单位（公办学校老师/医院医生）等；

②大型国有企业员工（含国企控股企业员工）；

③金融集团：如银行、保险、信托、证券、基金公司等；

④我行总、省、分行核心客户中高层管理人员。

征信要求 

①当前无逾期；

②近 2 年内逾期或欠息在 30 天（含）以内的次数≤6 次，近 2 年内不存在逾期或欠息在 90天以上的信用记录；

③贷款及贷记卡账户五级分类不得出现次级、可疑、损失；

④人行无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录。

农业银行-网捷贷

基本信息

授信额度：线上最高20万元，线下最高100万；     

年化利率：年化3%起；

还款期限：最长5年期；

还款方式：先息后本、随借随还。

准入要求

年龄：22周岁到60周岁之间；

适用人群：农行个人住房贷款客户、代发工资客户、贵宾客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户、其他白名单客户。

以下任意有一项：

√【有房贷】

①所关联个人住房贷款已还款时间超过24个月（含）；

②所关联房产不处于房价下跌趋势、供大于求或我行个人住房贷款不良率较高的区域；

③所关联房产为别墅等大户型的，借款人应为个私业主以外的其他身份；

√【有公积金】

①借款人征信报告中，拥有2年（含）以上公积金缴存信息，且最近更新日期在6个月以内；

②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额；

√【有社保】

①借款人征信报告中，拥有2年（含）以上社会保险缴存信息，且最近更新日期在6个月以内；

②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额；

√【有代发工资】

①借款人在我行代发工资期限超过1年（含）；

②代发工资客户必须符合“随薪贷”单位准入条件；

③借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额；

√【有借记卡客户】

①借记卡交易流水记录超过2年（含）；

②每年交易流水、交易频率等条件符合规定；

③借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。

资质准入：

1、单位要求：公务员，事业单位，上市公司，国企，学校，医院、银行、机关政府；

2、逾期：不能有连三累六，不能有当前逾期和习惯性逾期，五级分类正常，不能有执行；

3、公积金基数不能低于5000，低于5000单位特别好的可以沟通；

4、满足一年以上的公积金缴存，中间断交可以用社保或者个税线下进件；

5、不接受第三方公积金缴存。

征信要求 

①不存在未到期的“网捷贷”贷款额度；

②无当前逾期，不看查询；

③最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，近2年累计逾期次数不超过4次；

④借款人担保的贷款五级分类无异常；

⑤借款人征信报告中，在我行或他行不能存在有个人经营性贷款余额。    

农业银行-乐分易

基本信息

授信额度：最高30万；       

年化利率：3.5%-5.4%；

还款期限：最长5年；

还款方式：等额本息。

准入要求

以下条件任意条件即可

1、有农行按揭房、信用卡、代发工资等客户；

2、公务员、事业单位、国企等白名单客户；

3、其他需要加白名单客户；

普通单位在本单位公积金连续在缴满2年，月缴纳满1300；

个税连续2年没断过且年个税11万以上。

征信要求 

①当前无逾期；

②近 2 年内逾期或欠息在 30 天（含）以内的次数≤6 次，近 2 年内不存在逾期或欠息在 90天以上的信用记录；

③贷款及贷记卡账户五级分类不得出现次级、可疑、损失；

④人行无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录。

准入要求

1.年龄：18-60 周岁；

征信要求 

①征信无当前逾期；

②近 2 年，逾期不能有 2，累计不超过 5 个 1；

③查询：近 6 个月≤20 次，且无贷款发放记录和信用卡开户记录；

④信用卡发卡机构数≤7 家；

⑤总负债低于 50%，大多数是低于 30%的成功率高一些。

建设银行-建易贷

基本信息

授信额度：最高100万；       

年化利率：最低3%；  

还款期限：1-5年期；

还款方式：1年期先息后本；1年以上等本等息，随借随还。

准入要求

1.年龄：20-60周岁;

2.准入对象：

下列单位入职满一年(含)以上的职工:公积金缴存近三年12次以上;

①政府机构及事业单位类;

②金融行业;

③卫生行业;

④教育行业;

⑤集团类客户;

⑥其他与建行保持长期合作关系优质对公单位

征信要求 

①名下信用卡不超过6家发卡机构，使用率不超过70%；

②信用贷款机构不超过3家；

③机构查询半年不超过10次，当月不超过4次；近3个月6次；

④大数据良好，不得有小贷网贷，无人法网不良信息；

⑤近两年30天内逾期不能超过5个1，不能有2，不能当前逾期。

建设银行-分期通

基本信息

授信额度：最高30万；       

年化利率：0.18%/月；   

还款期限：3-5年；

还款方式：等额本息。

准入要求

年龄：22-60周岁；

进件要求：

1.本地上班社保满12个月以上，社保基数4588以上；

2.人行征信非白户，有1年征信记录。

辅助提额资料:

1.湖北省内房产；

2.湖北省内汽车行驶证满一年；

3.优质单位或本科学历。

授信倍数：

1.社保满一年可授信收入12倍；

2.社保满两年可授信收入24倍；

3.两年以上社保加辅助证明可授信30倍。

征信要求 

①信用卡机构数不超过3家；

②近6个月所有信用卡使用额度不超过总授信额度的70%；

③建行信用卡金额3个月使用率不能超过总额度70%；

④历史逾期不得有M2及以上；

⑤信用贷款不超过15万。

工商银行-融E借

基本信息

授信额度：最高50万；       

年化利率：年化3.1%起；    

还款期限：最长7年期；

还款方式：等额本息、先息后本。 

准入要求

服务对象：机关事业单位、医院、学校、武警军队、优质企业等正式员工。

1.工行信用卡客户；

2.有公积金缴存客户；

3.有社保缴存客户（部分城市开通）；

4.工行代发工资客户；

5.工行住房按揭贷款客户；

加分项

1.本科学历以上；

2.优质单位；

3.公积金基数高；

4.征信体现本行车贷、房贷。

征信要求 

查询：近2个月≤7次；条件好可适当放宽；

逾期：当前无逾期，近半年无3次及以上逾期，历史无2贷记卡/贷款状态不能出现冻结、止付、呆账、逾期等状态，贷款五级分类不能出现关注、次级、可疑、损失；

负债情况：100万以内，信用卡使用率控制在70%以内。

评分大于75分为良好  

招商银行-闪电贷

基本信息

授信额度：最高50万；       

年化利率：年化3%起；   

还款期限：最长7年；

还款方式：先息后本或等额本息。

准入要求

满足以下任意条件之一

1.有缴纳公积金用户（建议现单位缴满两年以上）；

2.有招商银行卡代发工资，或招行按揭（房或车），或招行抵押经营性贷款；

3.有招商信用卡；

4.企业有招商对公户（经常走账的），个人在招行有存款，理财的；

5.他行按揭房还满2年。

征信要求 

①征信无当前逾期；

②近半年无3次及以上逾期；历史无2，2年内逾期不超6个1；

③近3个月查询不超6次；

④信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态；

⑤信用卡使用率低于80%。机构一般不超4家。负债看单位情况，单位越好负债可以越高；

加分项：征信中体现按揭房。

中信银行-信秒贷

基本信息

授信额度：最高30万；       

年化利率：3.35%-16.68%；  

还款期限：1-3年；

还款方式：先息后本 随借随还 等额还款；

准入要求

1、基础要求：年龄20-60周岁，征信良好客户均可申请，征信白户不能申请（硬性指标）；

2、信秒贷客群要求（弹性指标）：

公积金客户：授权中信银行查询公积金缴存信息，连续缴存公积金满2年以上（缴存基数各地分行要求不一，只要有公积金就可尝试申请）；

税金贷客户：授权中信银行查询个人纳税信息及收入信息，即可申请；

小贷微贷客户：有信用卡或者其他金融行为，能够证明客户有一定还款能力的；

房信贷客户：有按揭房有在对客户进行综合信用评价基础上，向符合贷款条件的客户在线发放的个人信用贷款；

中信银行代发工资、理财客户：通过中信银行卡代发工资、在中信银行有理财产品等财产及收入证明。

征信要求 

1、当前不能有逾期；

2、征信上当前无小额贷款余额，小贷不超2家(可以有微粒贷,不能有借呗,重庆蚂蚁,中航信托等)；

3、6个月内，征信查询小于10次，申请当月不得超过4笔(我行查询为第10次)担保资格查询也算，不看个人查询；

4、单次逾期不超过30天；近2年逾期次数不超过3次，2年外逾期次数不超过5次；

5、信用卡平均近半年使用额度不超过80%，非住房按揭贷款笔数不超过5笔，信贷余额不超过100万，未还清的小额不超过2家机构（尽量没有）；

6、白户不可准入。

中信银行-圆梦金

基本信息

授信额度：最高30万；       

年化利率：年化7.66%—16.24%；

还款期限：1-3年；

还款方式：先息后本，等额本息，随借随还提前还款无违约金。

准入要求

满足以下一点：

①优质单位：代发或公积金基数8000以上；

②学历：全日制大专及以上+代发或公积金基数8000以上；

③房：全国按揭/本地房产+代发或公积金基数8000以上；

单位时间要求：

①事业单位，当前单位社保满3个月即可；

②其他单位（上市公司或私企，国企等）现单位社保需满6个月以上。

征信要求 

1.近1个月查询次数<4次，近3个月查询次数<7次；

2.无当前逾期，近半年无2，近一年无4；

3.机关单位＜150万（信用卡已使用额度+贷款余额），其他单位＜100万（信用卡已使用额度+贷款余额）。 

交通银行-惠民贷

基本信息

授信额度：最高50万；       

年化利率：年化3.2%-14.6%(优质单位统一申请3.2%起，普通单位4.25%起)；

还款期限：最长5年期；

还款方式：一年内先息后本，随借随还，三年内额度循环使用，不提款不算利息。 

准入要求

满足以下条件任意一点：

①交通银行信用卡持卡人；

②交通银行的储蓄卡有6个月的打卡工资；

③交通银行的月供房（抵押或按揭），他行有月供房（抵押或按揭）；

④公积金缴纳客户（缴纳时间越久越好，基数越高越好）；

1.全国（房产，公积金，社保，代发，车按揭类），不看客户社保基数和公积金基数，优质单位更容易通过；

2.交通存量客户：代发，交通信用卡，交通按揭。

征信要求 

①非白户，信贷控制3笔以内，且无未结清经营贷款。信用卡使用情况良好，信用卡已用额度不怎么看；                           

②近半年无1，近两年无2。（不看2年外征信）当前无1，1年无2，2年无3（逾期金1千内可不看）；

③负债：优质单位不超150万负债，普通单位不超80万负债（担保不看，农户贷不看，抵押按揭不看，车抵押按揭不看）；  

④ 查询：2个月不超6次,交通存量和优质单位2个月9次(交通第9次查询）

注：认识交行客户经理，可以先查单位是否在白名单。

浦发银行-浦闪贷

基本信息

年龄：18-60岁；

额度：最高30万；

还款方式：贷款期限在1年以上的，可选择按月等额本金、本月等额本息的还款方式；

1.额度：最高30万；

2.利息：年化4-6%左右；

3.期限：最高36期；

4.还款方式：等额本息、等额本金、先息后本等多种还款方式（系统判定）；

5.所需准备资料：身份证,银行卡（无需光大银行卡，出额度后在开卡）；

6.审核到账时间：一般秒出结果,秒到账；

7.申请区域：全国。

申请条件

1.年龄：22-60周岁；

2.光大代发工资半年以上或者公积金缴存满12个月无断缴。

征信要求

建议机构查询次数3个月不超6-8次，无连三累六；

注意事项：

单月个人缴存金额不低于300元，单位及个人共缴存不低于600元；

最好是公务员、国企、事业单位、上市公司、世界500强等优良单位员工。

华夏银行-易达金

基本信息

授信额度：最高30万；       

年化利率：0.4-0.75%/月；

还款期限：3-36期(额度5年循环有效)；

还款方式：等额还款。

准入要求

A、公务员、事业单位、教师、医生或上市企业（当前单位社保满3个月即可）；

B、普通企业：代发工资5000以上+现单位社保/代发6个月；

禁入行业：美容美发、投资、娱乐等；

加分提额项：全日制本科及以上学历、优质企业、有公积金、90 后、有房贷、有保单、有车(女性客户同等条件下批核比男性客户高)。

征信要求 

1.查询次数两个月不超6次；6-10次有影响（单位好可放宽政策）；

2.无当逾；可解释逾期原因；；半年无2个1，1年无3个1，2年无2，历史无3以上 （年费、小金额，可根据实际情况写情况说明）；

3.负债：原则信贷月供+信用卡 10%<认定收入80%;房贷不计算负债。名下房贷、车、保单、学历、优质单位可以加分，其中房贷和学历客户加分最明显;

网贷笔数：建议不超过4笔，结清等征信更新可准入;

信用卡：持卡机构越少越好，建议7家内，使用率看最近半年不超 60%。

平安银行-新一贷

基本信息

最高额度：50万；

利率：3-8.5厘；

借款期限：1-4年；

还款方式：等额本息。

准入要求

1.基数满5000以上，缴满2年；

2.近两个月查询不超4次，当前无逾期；

3.申请资料：身份证等。

武汉农商银行-缤纷卡

基本信息

最高额度：60万

利率：1.8厘；

借款期限：5年期；

还款方式：等额本息。

准入要求

1.有代发收入或公积金；

2.具备不错的单位和学历；

3.本地人优先；

4.申请资料：身份证等。

邮储银行-邮享贷

基本信息

最高额度：100万

利率：年化3%起；

借款期限：1-5年；

还款方式：等额本息、先息后本。

准入要求

1.公务员、事业编等一些优质单位；

2.不能有当前逾期、累计逾期不超8次；

3.单位缴存公积金2年以上，个人缴存500以上；

4.申请资料：身份证、公积金缴存证明。

南银法巴消费金融-诚易贷

征信要求 

不能当前逾期，一年内不能有2个1，两年内不能有3个1，历史总逾期不要超15次；

查询要求：（只看带审字的）一个月6次，三个月10次，半年15次；

系统并没有明确规定负债比和机构笔数，而是根据【基本条件+加分条件】来综合评分审批。